Steg 2 – Installera Din WordPress Blogg
Person till person (Peer-to-peer) långivare som Lendify och Savelend låter dig tjäna upp till 15 % i årlig avkastning på ditt insatta kapital, till skillnad från vanliga sparkonton som oftast erbjuder mellan 2 -3 %.
Detta betyder att du kan uppnå en bra avkastning om du är beredd att låsa ditt kapital i 1 till 10 år. Men innan du börjar investera i P2P lån är det viktigt att du känner till riskerna med denna typ av lån och investeringstjänst.
Detta är vår guide till hur du väljer den bästa Peer-to-Peer långivaren, hur denna typ av tjänst fungerar, vilka risker som finns och hur avkastningen fungerar.
Vad är Peer-to-Peer lån?
Perr-to-Peer lån kan ibland även kallas crowd-lending och kommer från termen crowdfunding/gräsrotsfinansiering. Men istället för att ett företag behöver finansiering så vänder sig P2P lån till privatpersoner. Och sättet som dessa tjänster och företag fungerar på är genom att dem agerar som ”matchmakers” och ser till att matcha låntagare med privatpersoner som är villiga att låna ut sina pengar i utbyte mot att dem får en del av räntan som lånet kostar.
Eftersom det inte finns någon bank som ska förmedla lånet så kan oftast räntan på lånet vara något lägre än till exempel ett snabblån och privatlån. Men samtidigt är ränta något högre än vad man kan få på ett vanligt sparkonto, vilket gör att både låntagaren och långivaren kan tjäna/spara på att använda denna typ av tjänst!
Peer-to-Peer lån kan vara en bra investeringsform om du har pengar över som du inte har tänkt att använda inom den närmsta tiden. Dock finns det vissa risker när det gäller P2P lån, som till exempel att pengarna som investerar skyddas inte av den statliga insättningsgarantin.
Om denna typ av tjänst tilltalar dig och du är skuldfri samt är villiga att riskera en del pengar i utbyte mot en hög avkastning. Då är helt klar Peer-to-Peer lån ett bra alternativ. Dock skulle vi säga att det bästa sättet är att börja är genom att sätt in en liten mindre mängd kontanter tills du är van vid det, för att därefter öka det investerade kapitalet. Kom också ihåg att varje tjänst fungerar olika och vissa erbjuder högre ränta än andra.
Hur fungerar det med skatt på avkastningen från Peer-to-Peer lån?
Avkastningen som du tjänar genom att investera i Peer-to-Peer lån fungerar på samma sätt som vanligt sparande med aktierdepå och sparkonto. Detta betyder att om du betalar kommunal skatt så betalar du 20 % på avkastningen du tjänar.
Som låntagare kan du precis som med ett vanligt lån göra avdrag för räntekostanden i din deklaration.
Du MÅSTE känna till riskerna – Peer-to-Peer lån är inte för alla!
För dem flesta fungerar denna typ av investeringsprodukt bra, men man bör alltid veta att avkastningen och ditt kapital ej är skyddat. Risken med att vara långivare är så klart att man inte får tillbaka pengarna man låna ut, men detta har Peer-to-Peer långivarna löst på ett sätt som minskar risken för varje person som investerar.
Så här minimeras risken för investeraren:
Låt säga att någon behöver låna 5 000 kr och då ansöker om lån via en Peer-to-Peer långivare. Vad som då händer är att istället för att långivaren går in och låna 5 000 kr från en investerare så tar man endast 50 kr från 100 långivare, vilket totalt blir ett lån på 5 000 kr.
Anledningen till att Peer-to-Peer långivaren gör på detta viss är att man vill minska risken för investerarna. För om låntagaren skulle misslyckas att återbetala lånet så kommer investerarna endast förlora 50 kr vardera.
Men, även om detta skulle hända så finns det fortfarande möjlighet att få tillbaka pengarna eftersom företaget som förmedlar tjänsten fungerar som en vanlig långivare och eventuella återbetalningar som ej återbetalas kommer gå till inkasso och därefter kronofogden.
Men detta är inte det enda som du bör tänka på…
- Peer-to-Peer långivare är inte skyddade på samma sätt som en vanlig bank
Även om Peer-to-Peer långivare måste vara registrerade hos Finansinspektionen och följa samma regler som gäller vanliga långivare så täcks investerat kapital ej av den statliga insättningsgarantin. - Ditt kapital kanske inte lånas ut direkt
Ett annat problem är att du får ingen avkastning om dina pengar ej är utlånade. Några tusen brukar oftast rätt snabbt bli utlånande, men om du investerar en större summa så kanske inte alla pengarna blir utlånade direkt. Så därför kan det vara smart att sprida ut insättningarna. - Om Peer-to-Peer företaget går i konkurs, vem får pengarna?
I första hand kommer konkursförvaltaren försöka kräva in alla pengar som är utlånade. Därefter kommer alla pengar som finns kvar att betalas till alla fordringsägare/investerare. - Separat konto hos annan bank
För att öka säkerheten så hålls alla investerade pengar åtskilda på separata konton hos andra svenska banker. Kontona ägs fortfarande av långivaren, men de är inte en del av långivarens tillgångar och kan därför aldrig påverkas om till exempel långivaren skulle gå i konkurs.
Vilken Peer-to-peer långivare ska du välja?
Lånemarknaden utvecklas ständigt och nya aktörer dyker ständigt upp. Men som det ser ut idag så finns det tre företag som är ledande på P2P-lån
Nedan hittar du dessa företag och vi har rankat dem efter hur lätt använda dem är, inte enbart efter hur mycket avkastning de genererar. Den stora skillnaden mellan dessa företag är hur dem hanterar risken för dem som investerar.
Varje företag fungerar på sitt unika viss och erbjuder olika mycket i ränta på investerat kapital. Men som alltid, ju större risk du är beredd att ta desto högre avkastning kan du får!
Lendify – Första marknadsplatsen för peer-to-peer lending i Sverige
- Ränta: (1år) 3,5 %. (3år) 4,3 %. (5år) 5,8 %. (10år) 8,2%
- Minsta investering: 250 kr
- Serviceavgift: 0,25 – 1,50 % per år
Riskhantering. Lendify analyserar noggrant alla låntagare och gör alltid en kreditprövning via UC innan något lån godkänns. Till exempel så lånar Lendify bara ut pengar till kunder som har god betalningsförmåga. För att minimera riskerna så krävs även kompletterande uppgifter från låntagarens bank.
Vad händer om pengarna inte betalas tillbaka? Om en låntagare inte betalar står du för risken. Men innan du förlorar några pengar kommer Lendify försöka få tillbaka pengarna genom att först skicka ärendet till inkasso och skulle det inte fungerar så kommer ärendet gå till Kronofogden.
Hur snabbt kan du ta ut pengarna? All avkastning och amortering som du får för alla lån som du finansierar kommer automatiskt in på ditt Lendify-konto och du kan när som helst ta ut dessa pengar till det bankkonto som du angav när du blev kund.
Dock är det viktigt att komma ihåg att Lendify erbjuder lån med en löptid på 1 till 10 år så väljer du till exempel att investera i lån med 5 års löptid så kommer pengarna vara låsta i 5 år eftersom pengarna investeras bara i lån med en löptid på 5 år.
Läs mer om LendifySavelend
- Ränta: (1år) 10 – 15 %
- Minsta investering: 500 kr
- Serviceavgift: 0 kr
Riskhantering. Savelend jobbar ständigt med att minimera risken för dig som investerare. Detta består dels av att varje låntagare genomgår en noggrann kredit- och identitetskontroll innan ett lån beviljas. Dels görs en sedvanlig kreditprövning, KALP-analys och verifiering av Bank-ID.
Dessutom delas varje lån upp i små poster som fördelas över flera investerare via Savelends avancerade algoritm som ser till att varje investerare får en bra spridning på sina investerade pengar. Till exempel, om du har 10 000 kr investerat så försöker Savelend dela upp dessa pengar så att dem ingår i 160 olika lån.
Vad händer om pengarna inte betalas tillbaka? Skulle något hända så att låntagaren inte fullföljer sina åtagande så kommer Savelend driva ärendet till inkasso och om det skulle behövas även Kronofogden. Skulle detta hända så kan du även följa hela processen via Savelends hemsida.
Hur snabbt kan du ta ut pengarna? Pengar som ej är utlånande går att ta ut direkt och för Snabblånet kan man ta ut 90 % om det finns pengar tillgängligt på ditt konto. Resterande 10 % behålls som säkringsbelopp.
Läs mer om SavelendAlternativa företag
Savelend och Lendify är inte dem enda Peer-to-Peer långivarna, men dem är idag ledande i Sverige på P2P-lån. Andra företag är till exempel LendLink, ToBorrow, BancaClub och Fixura.
Du kanske också gillar:
